Samudra biru dunia keuangan: ”pasar asing di Korea” - pengiriman uang ke luar negeri, pinjaman kredit, dan produk yang disesuaikan. (Korea)

Karena industri keuangan Korea menghadapi kesulitan dalam memperluas basis pelanggannya di pasar domestik karena menurunnya angka kelahiran dan populasi yang menua, pasar keuangan untuk orang asing di Korea, dengan 2,65 juta orang, menarik perhatian sebagai "lautan biru" (pasar yang belum dimanfaatkan).
Direkomendasikan agar perusahaan keuangan luar negeri mengenali hal ini sebagai area pertumbuhan utama dan memperkuat pengiriman uang luar negeri, pinjaman kredit, dan produk khusus untuk setiap kebangsaan.
Seperti halnya Korea Selatan yang telah bermitra dengan perusahaan bernilai tinggi dan menargetkan penduduk asing, industri keuangan dalam negeri juga harus mengamankan daya saingnya melalui perluasan kemitraan dan investasi jangka menengah hingga panjang.
Menurut Institut Penelitian Manajemen Holding Keuangan KB pada tanggal 6, Kim Nam-kyung, seorang peneliti senior, menulis dalam laporan yang baru-baru ini diterbitkan, “Bagaimana perusahaan keuangan asing dapat menyambut pelanggan asing,”
Contoh penerapan teknologi baru untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, mengembangkan produk dan layanan yang disesuaikan, dan memperkuat akses keuangan membantu memperluas basis pelanggan asing dan mewujudkan keuangan inklusif.
"Ini adalah hasil dari upaya kami untuk mencapai tujuan ini," ujarnya, seraya menyarankan agar perusahaan keuangan Korea juga melakukan benchmarking. Layanan yang paling dibutuhkan oleh nasabah asing adalah pengiriman uang ke luar negeri. Menurut Statistik Korea dan sumber lainnya,
Rata-rata jumlah remitansi domestik dan internasional yang dilakukan oleh warga negara asing per tahun adalah 9,8 kali, dan bagi pekerja non-profesional, remitansi domestik dan internasional menyumbang 56,5% dari total pendapatan mereka. Jumlah remitansi ke luar negeri per tahun diperkirakan melebihi 20 triliun won.
Bank-bank global telah memanfaatkan teknologi baru untuk meningkatkan layanan remitansi mereka yang paling dibutuhkan. Standard Chartered Bank (SC) mengumumkan pada November 2024 bahwa mereka akan membuka platform perbankan baru untuk remitansi di Inggris.
Kami telah bermitra dengan Wise Platform, infrastruktur pengiriman uang dari perusahaan teknologi Wise, untuk meluncurkan SC Limit.
SC Limit telah memutuskan untuk meningkatkan layanan pengiriman uangnya dengan mengintegrasikan API platform Wise untuk memberikan pengalaman pengiriman uang yang lebih baik.
Wise berencana menawarkan layanan yang memungkinkan pelanggan mengirim uang dalam 21 mata uang utama secara real-time dalam hitungan detik. Faktanya, sekitar 63% pengiriman uang internasional Wise telah selesai dalam 20 detik.
Perusahaan tersebut juga dikatakan tengah meningkatkan transparansi struktur biayanya dengan menerapkan tarif pasar menengah tanpa biaya tambahan atau mark-up.
Santander telah meluncurkan One Pay FX, aplikasi pengiriman uang internasional yang memanfaatkan teknologi blockchain dari perusahaan fintech Amerika Ripple.
OnePay FX dirilis pada tahun 2018. OnePay FX didasarkan pada solusi teknologi buku besar terdistribusi "xCurrent" Ripple, yang memungkinkan penyelesaian dan pelunasan yang cepat.
Layanan ini sangat kompatibel dengan sistem perbankan yang ada, sehingga memudahkan bank untuk menerapkannya. Layanan ini saat ini digunakan di enam negara, termasuk Inggris, Spanyol, dan Brasil, serta di lebih dari 24 negara.
Beberapa transaksi diproses secara real-time, dan banyak yang dapat diproses pada hari yang sama atau keesokan harinya. Proses pengiriman uang melibatkan pembayaran sesuai jumlah yang diharapkan, nilai tukar, biaya, dan sebagainya.
Kim Nam-kyung, peneliti senior, mengatakan, "OnePay FX sebanding dengan jaringan SWIFT yang ada dalam hal kecepatan transaksi dan transparansi.
"Layanan ini telah menunjukkan kinerja yang lebih unggul daripada emas," ujarnya, seraya menambahkan, "Layanan ini dapat dianggap sebagai contoh sukses layanan pengiriman uang internasional berbasis blockchain yang dikelola bank."
Masalah umum yang dihadapi oleh orang asing yang tinggal di negara ini adalah mereka sering ditolak kreditnya meskipun memiliki kemampuan untuk membayar kembali.
Kurangnya riwayat transaksi berarti bahkan kredit dasar pun tidak dapat diberikan. Bank-bank global semakin berupaya meningkatkan kelayakan kredit di negara asal mereka untuk memenuhi kebutuhan nasabah baru seperti pekerja asing dan imigran.
Mereka sedang menjalankan strategi seperti kemitraan, merger, dan akuisisi untuk berbagi catatan. Kim berkata, "Bank global HSBC sedang berupaya mengakuisisi Nova Credit, sebuah lembaga pemeringkat kredit pribadi lintas batas."
"Kami telah bermitra dengan Nova Credit untuk membantu warga asing yang tidak memiliki riwayat kredit di Inggris mengakses produk keuangan menggunakan informasi kredit negara asal mereka (melalui metode tautan API)," ujarnya.
"HSBC UK telah bermitra dengan NovaCredit untuk meluncurkan layanan berbagi catatan kredit internasional dan produk hipotek," kata perusahaan itu.
HSBC menerima catatan kredit internasional secara real-time melalui Paspor Kredit NovaCredit.
Perusahaan akan mengambil catatan kredit dari 12 negara dan mengintegrasikannya ke dalam sistem penilaian kreditnya untuk membantu pemrosesan data dan penilaian kredit, yang memungkinkan pelanggan asing di Inggris untuk mengakses catatan kredit dari 12 negara saat mengajukan kartu kredit.
Kim mengatakan, “Penggunaan kartu kredit mengarah pada pembangunan sejarah kredit lokal, yang dalam jangka panjang meningkatkan akses ke produk keuangan yang lebih baik.” Ia menambahkan, “Persetujuan pinjaman perumahan adalah
"Ini akan memberikan bantuan substansial bagi imigran yang mencari stabilitas perumahan," ujarnya. Bank global Citi juga memperluas operasinya di AS setelah mengakuisisi bank Meksiko Banamex.
Perusahaan ini menawarkan layanan keuangan binasional seperti rekening tabungan dan kartu kredit kepada imigran Meksiko di Amerika Serikat. Kini, perusahaan ini menyediakan layanan yang secara bersamaan mencakup nasabah di Amerika Serikat dan Meksiko.
Meskipun perusahaan tersebut tidak menyediakan layanan keuangan, layanan keuangan binasionalnya saat itu dipuji karena meningkatkan akses keuangan bagi imigran melalui berbagai langkah seperti membebaskan biaya pengiriman uang, melonggarkan persyaratan identitas, dan menerbitkan kartu.
Perusahaan keuangan Korea juga perlu mengembangkan pasar "lautan biru" dengan memperkuat daya saing mereka dalam pengiriman uang ke luar negeri, menyelesaikan masalah kesenjangan kredit bagi warga negara asing, dan mengembangkan produk khusus untuk setiap negara.
Peneliti senior Kim mengatakan, "Di pasar remitansi luar negeri, kemampuan teknologi dan perluasan jaringan merupakan faktor persaingan utama," seraya menambahkan, "Perusahaan keuangan Korea juga berfokus pada kecepatan remitansi, beban biaya, dan transparansi prosedur."
"Kita harus memperluas kemitraan strategis dengan jaringan remitansi blockchain fintech dan jaringan pembayaran luar negeri untuk meningkatkan pengalaman pelanggan di area ini."
Jika warga negara asing tidak memiliki riwayat kredit domestik, kami akan bekerja sama dengan lembaga pemeringkat kredit luar negeri sehingga riwayat kredit mereka di negara asal dapat tercermin dalam peringkat kredit mereka.
Pilihan lainnya adalah menawarkan akun yang disesuaikan dan biaya preferensial yang mencerminkan kebutuhan keuangan dan karakteristik nasabah dengan kebangsaan atau latar belakang budaya tertentu.
Kim mengatakan, "Perusahaan keuangan domestik juga akan dapat menjalin kemitraan dengan perusahaan fintech, bank luar negeri, dan jaringan pembayaran global yang memiliki daya saing pasar.
"Kami akan dapat memperluas dan mengembangkan berbagai layanan, termasuk asuransi luar negeri, produk investasi, dan pembayaran biaya kuliah," ujarnya, seraya menambahkan, "Kami akan membantu warga negara asing menetap di Jepang, mulai dari periode awal kedatangan hingga menstabilkan kehidupan mereka, membangun aset, dan tinggal jangka panjang."
"Kita juga harus mulai mempertimbangkan cara menyediakan paket pengiriman uang, pinjaman, investasi, dan asuransi di setiap tahap," sarannya.